对于第二支柱，所归截至2023年三季度末，全国企业年金基金积累规模达到3.12万亿元，参加企业数量13.87万个，参加职工人数3103万人。

数字金融方面，淀心2023年11月20日中国人民银行与国家外汇管理局发布《关于提升银行办理资本项目业务数字化服务水平的通知》，淀心有助于进一步便利经营主体合规高效办理资本项目业务，提升银行数字化服务水平。空间养老理财和养老目标基金也属于第三支柱的重要构成。

截至2023年末，所归我国国内市场累计发行绿色债券2192只，所归发行规模共计3.46万亿元，存续的绿色债券总量为1273只，存续总规模约为2.66万亿元，还有较大的提高空间。数据资产在金融领域的应用，淀心一方面体现为运用大数据提高金融机构运行效率，淀心如通过完善数字征信体系，企业、居民信用数据平台搭建及使用，提高银行背调、授信效率。近年来，空间我国持续强化打通科技、空间产业、金融通道，科创金融制度和市场体系日益完善，目前，我国已初步建成包括银行信贷、债券市场、股票市场、创业投资、保险和融资担保等在内，全方位、多层次的科创金融服务体系。

2023年12月，所归证监会、所归国资委联合发布《关于支持中央企业发行绿色债券的通知》，意在强化中央企业绿色低碳技术科技攻关和应用布局，同时带动支持民营经济绿色低碳发展。2023年底的中央经济工作会议提出引导金融机构加大对科技创新、淀心绿色转型、淀心普惠小微、数字经济等方面的支持力度，今年两会政府工作报告继续强调大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。

随着我国老龄化深化，空间居民对养老金融产品的需求大幅增加，我们认为金融机构产品创新有较大的市场空间。

截至2023年末，所归全国普惠小微贷款余额达29.4万亿元，所归是2018年初的4.2倍，占全部贷款的比重也由2018年初的5.6%提升至12.4%，新发放普惠型小微企业贷款平均利率是4.78%，同比下降47BP。由此可见，淀心科技金融侧重于金融对科技创新的支持，与之相关的一个概念是金融科技（Fintech），我们需将两者做区分。

金融机构积极推出养老产业专属信贷产品，空间今年3月初，空间中国银行联手宁波市融资担保有限公司发放首笔养老保机构贷款产品，该养老保授信方案，给予养老机构贷款利率和担保费优惠，总授信规模1000万元，并开通绿色审批通道，实现首次放款100万元。2023年，所归CEA累计成交量2.12亿吨，累计成交额144.4亿元，年末CEA收盘价也升至79.4元/吨，相较2022年末的55元/吨，涨幅达44.4%。

碳金融衍生品主要依托于各碳排放权交易所进行，淀心主要品种包括碳远期、淀心碳期权、碳掉期等，目前我国的相关衍生品交易规模较小，制度也有待进一步规范，相比海外更加成熟的碳市场以衍生品交易为主的交易状况，我国绿色衍生品发展仍有较大的提升空间，增加交易所交易品种、完善交易制度、强化交易数据披露、及专业化投资者培养均至关重要。绿色金融债券的推出，空间为金融机构通过债券市场筹集资金支持环保、空间节能、清洁能源、清洁交通等绿色产业项目创新了筹资渠道，有利于增加绿色信贷特别是中长期绿色信贷的有效供给，助力我国绿色债券市场起步。